子供 銀行口座 おすすめを考える際は、手数料の安さ・口座開設のしやすさ・親が使っている銀行との相性・金融教育への活用しやすさという4つの観点から選ぶことが重要です。ネット銀行はコスト面で優れ、メガバンクやゆうちょ銀行は安心感と使いやすさが強みです。
子供の銀行口座はどこがおすすめか知りたい・0歳でも作れるか確認したい・贈与税に注意すべきことを理解したいという方に向けて、この記事では子供 銀行口座 おすすめの基本・おすすめ銀行の比較・開設方法・教育資金の貯め方・贈与税の注意点まで整理しています。
子供 銀行口座 おすすめはどこ？結論から解説
手数料を抑えたいならネット銀行
ATM手数料や振込手数料を比較する
楽天銀行・住信SBIネット銀行などのネット銀行は実店舗を持たないため運営コストが低く、ATM手数料・振込手数料を月間数回無料にできる条件が整っています。長期間の教育資金管理では手数料の差が積み重なります。
スマホで管理しやすい銀行を選ぶ
ネット銀行はスマートフォンアプリで残高確認・入出金・積立設定が完結します。親が子供の口座を日常的に管理するのに向いています。
使いやすさ重視なら親が使っている銀行
同じ銀行同士なら資金移動しやすい
親の口座と子供の口座が同じ銀行であれば、振込手数料なしまたは低コストで資金を移動できます。児童手当や毎月の積立を親の口座から自動で移す設定がしやすいです。
児童手当や教育資金を移しやすい
毎月の児童手当を受け取る口座と子供の貯蓄口座が同じ銀行なら振替がスムーズで、管理の手間を省けます。
安心感重視ならメガバンクやゆうちょ銀行
全国に店舗やATMが多い
三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行は全国規模の店舗・ATM網を持ち、どこに住んでいてもアクセスしやすいです。
祖父母からのお祝い金受け取りにも使いやすい
祖父母世代にとって馴染み深いゆうちょ銀行やメガバンクは、入学祝い・お年玉などを振り込んでもらう際にも使いやすいです。
金融教育に使うなら通帳やアプリの使いやすさを確認する
子供と一緒に残高を確認しやすい
通帳が発行される銀行では入出金の履歴が紙で確認でき、子供に「入金するとお金が増える」という実感を持たせやすいです。
貯金の増え方を実感しやすい
残高が増えていく過程を子供と一緒に確認することがお金を大切にする習慣の形成につながります。
子供名義の銀行口座とは
子供の名前で開設する預金口座
0歳の赤ちゃんでも開設できる銀行が多い
多くの銀行では子供が生まれてすぐに親権者が代理で口座を開設できます。出産祝いや児童手当を受け取るタイミングで作っておくと管理しやすいです。
親権者が代理で手続きする
未成年の子供は単独で口座開設の手続きができないため、親権者・父または母が代理人として手続きを行います。
子供が成人するまでは親が管理する
通帳やキャッシュカードを親が保管する
子供が小さい間は通帳・キャッシュカード・暗証番号を親が管理します。成長段階に応じて段階的に子供に管理を移していくことが理想的です。
成人後は子供本人の財産になる
18歳・または成人年齢・以降は子供名義の口座の資産は子供本人の財産となります。親が引き出すと問題になる場合があるため注意が必要です。
親の口座と分けて管理できる
教育資金やお祝い金を区別しやすい
子供専用の口座を作ることで、教育資金・児童手当・お年玉・お祝い金を親の生活費とは別に管理できます。
生活費と混ざるのを防げる
親の口座に教育資金を入れておくと生活費として使ってしまうリスクがあります。子供名義の口座を作って分けて管理することが大切です。
子供の銀行口座を作るメリット
教育資金を計画的に貯められる
大学進学や入学金に備えやすい
子供が生まれた直後から教育資金の積立を始めることで、大学進学時に必要な数百万円規模の資金を無理なく準備できます。
毎月の積立で無理なく準備できる
毎月1万円を15年間積み立てると180万円になります。子供が幼いうちから少額ずつ積み立てることが計画的な教育資金準備の基本です。
児童手当やお祝い金を管理しやすい
出産祝い・入学祝い・お年玉をまとめて管理できる
子供が受け取る様々なお金を一つの口座にまとめることで、いくら貯まっているかを把握しやすくなります。
使わずに貯める仕組みを作れる
親の口座と分けることでこの口座のお金は使わないというルールを徹底しやすくなります。
金融教育に役立つ
お金を貯める習慣を学べる
子供が小学生になったら一緒に通帳を記帳したり残高を確認したりすることで、お金を貯める価値を実感として学べます。
通帳やアプリで残高を確認できる
お年玉を入れたら残高が増えた・お小遣いを貯金したら目標金額に近づいたという体験が財産への意識を育てます。
贈与の記録を残しやすい
入金履歴が残る
銀行口座への入金は取引記録として残るため、誰からいつどのくらい入金されたかの履歴が自動的に記録されます。
親や祖父母からの贈与を管理しやすい
贈与の記録を残すことは税務上の問題を防ぐためにも重要です。入金日・金額・贈与者が確認できる記録があることが望ましいです。
親の家計と分けられる
教育資金の使い込みを防ぎやすい
子供のお金を親の口座と分けることで、急な出費のときに教育資金を取り崩してしまうリスクを減らせます。
将来の資金計画を立てやすい
子供専用の口座で残高を管理することで、現在いくら貯まっているか・目標まで不足しているかを把握しながら計画を立てやすくなります。
子供の銀行口座 おすすめ銀行比較
三井住友銀行 Olive
Web完結で口座開設しやすい
三井住友銀行はスマートフォンで口座開設の手続きができます。子供の口座も親権者がアプリ・Webから申し込める環境が整っています。
印鑑不要で手続きしやすい
印鑑不要で口座開設できるため、来店や印鑑の準備が不要でスムーズに手続きを進められます。
アプリ管理を重視する家庭に向いている
三井住友銀行のアプリは使いやすいと評判で、残高確認・振込・積立設定などをスマートフォン一つで管理したい家庭に向いています。
楽天銀行
楽天ポイントを貯めやすい
楽天銀行の子ども口座ページでも案内されているように、楽天銀行は楽天グループとの連携でポイントが貯まりやすい仕組みがあります。
楽天経済圏を使う家庭に向いている
楽天市場・楽天カード・楽天証券を日常的に利用している家庭は楽天銀行で子供の口座を作ることでポイント活用・資金管理の一元化がしやすいです。
ネットで管理しやすい
楽天銀行はスマートフォンアプリでの管理が充実しており、残高確認・振込・自動積立の設定がアプリから完結します。
ゆうちょ銀行
全国どこでも利用しやすい
ゆうちょ銀行は全国約2万4千局の郵便局とコンビニATMで利用でき、都市部から地方・離島まで最もアクセスしやすい銀行の一つです。
通帳で貯金を見える化しやすい
ゆうちょ銀行は通帳の発行が一般的で、定期的に記帳することで入出金履歴を紙で確認できます。子供との金融教育に通帳を活用したい家庭に向いています。
祖父母世代にも使いやすい
ゆうちょ銀行は高齢者にも馴染み深い銀行です。祖父母がお祝い金・お年玉を振り込む際にもゆうちょ銀行同士であれば手続きがスムーズです。
三菱UFJ銀行
メガバンクの安心感がある
三菱UFJ銀行の子ども向け口座情報ページでも確認できるように、三菱UFJ銀行は国内最大のメガバンクとしての安心感・実績があります。長期にわたる教育資金管理に安定性を重視する家庭に向いています。
親が利用している場合に資金移動しやすい
親が三菱UFJ銀行を利用している場合、同行内の振替で手数料なしまたは低コストで子供の口座へ資金を移動できます。
店舗相談もしやすい
全国に支店があり、口座開設・変更手続き・相続に関する対面相談ができる環境が整っています。
イオン銀行
イオン銀行ATMを使いやすい
全国のイオン・イオンモール・ミニストップに設置されているイオン銀行ATMが無料で使える時間帯があります。買い物のついでに入出金できる点が便利です。
買い物ついでに入出金しやすい
週末の買い物でイオンを利用する機会が多い家庭は、子供の貯金の確認・入金などをショッピングのついでに行えます。
日常生活圏にイオンがある家庭に向いている
自宅や学校の近くにイオン系列の店舗がある家庭にとって、ATMアクセスのしやすさが大きなメリットになります。
みずほ銀行
全国店舗とメガバンクの信頼性がある
みずほ銀行は全国に支店網を持つメガバンクとして長期にわたる教育資金管理に信頼性があります。
みずほマイレージクラブの優遇を活用できる
みずほマイレージクラブの条件を達成することでATM手数料・振込手数料の優遇が受けられます。親がみずほ銀行を使っている家庭には資金移動もスムーズです。
対面相談を重視する家庭に向いている
口座開設・変更・相続など重要な手続きを窓口で相談したい家庭にとってメガバンクの店舗対応は心強いサポートです。
子供の銀行口座の選び方
手数料の安さで選ぶ
ATM手数料を確認する
子供の口座から入出金する機会が増えることを考えて、月間の無料ATM利用回数・コンビニATMへの対応状況を確認してください。
振込手数料を確認する
親の口座から子供の口座への毎月の振替・祖父母からの入金など、他行からの振込が発生する場合は手数料を確認することが重要です。
無料回数や優遇条件を見る
残高条件・利用状況によってATM手数料・振込手数料が無料になる条件を事前に確認することで、長期的なコストを抑えられます。
口座開設のしやすさで選ぶ
スマホで申し込めるか確認する
赤ちゃんを連れての窓口手続きは大変なため、スマートフォンでオンライン完結できる銀行は育児中の家庭にとって特に便利です。
印鑑や通帳の有無を確認する
印鑑不要・通帳なしで開設できるネット銀行と、通帳発行が標準の銀行では手続き方法が異なります。自分の管理スタイルに合う方を選んでください。
親権者の手続き方法を確認する
子供の口座は親権者が代理で手続きしますが、必要書類・手続きの流れは銀行によって異なります。事前に公式サイトで確認してから準備してください。
親が使っている銀行で選ぶ
親子間で資金移動しやすい
同じ銀行内の振替は無料または低コストになる場合が多く、毎月の積立・児童手当の移動をスムーズに行えます。
同じ銀行なら振込手数料を抑えやすい
異なる銀行間の振込には手数料が発生することが多いため、親が日常使いしている銀行に子供の口座を作ることでコストを抑えやすいです。
ATMや店舗の使いやすさで選ぶ
自宅や学校の近くにATMがあるか
子供が中学生・高校生になって自分でATMを使うようになることを見越して、通学路や学校の近くに対応ATMがある銀行を選ぶと長く使いやすいです。
将来子供が自分で使いやすいか
子供が成長してから自分で管理する際に使いやすいかどうかも、長期的な視点での銀行選びの基準になります。
金融教育に使いやすいかで選ぶ
通帳で貯金を確認できる
通帳が発行される銀行では記帳するたびに入出金履歴が紙で確認でき、子供に「貯めると増える」という実感を持たせやすいです。
アプリで残高を見せやすい
スマートフォンアプリで残高・入出金履歴を確認できる銀行は、親がスマートフォンを使って子供に残高の増え方を見せながら金融教育ができます。
お小遣い管理に使いやすい
子供が自分でお小遣いを管理する年齢になったときに、ATM・アプリ・通帳の操作が簡単な銀行を選んでおくと移行がスムーズです。
子供の銀行口座を開設する方法
口座開設に必要なもの
子供の本人確認書類
子供の身元を証明する書類が必要です。
親権者の本人確認書類
代理人である親権者の本人確認書類も必要です。
印鑑
銀行によっては印鑑・シャチハタ不可が必要な場合があります。ネット銀行では印鑑不要のところも多いです。
マイナンバー確認書類が必要な場合もある
子供のマイナンバー確認書類・マイナンバーカードまたは通知カードが必要な銀行もあります。事前に確認してください。
子供の本人確認書類の例
- マイナンバーカード・顔写真付きで最も確実な証明書類
- 健康保険証・子供の氏名・生年月日・住所が記載されているもの
- 母子手帳・赤ちゃんの場合に使える場合がある
- 住民票・子供の氏名・生年月日・住所が確認できるもの
親権者の本人確認書類の例
- 運転免許証・最も一般的な本人確認書類
- マイナンバーカード・顔写真付きで広く受け付けられている
- パスポート・有効期限内のものが使える
窓口で開設する流れ
必要書類を持参する
子供の本人確認書類・親権者の本人確認書類・印鑑を持参して銀行の窓口に行きます。事前に予約できる銀行は予約してから来店するとスムーズです。
申込書を記入する
窓口で口座開設の申込書に子供の情報・親権者の情報・口座の種類などを記入します。
親権者が代理で手続きする
未成年の子供の口座は親権者が代理人として申込書に署名・捺印して手続きを完了します。
ネット銀行で開設する流れ
スマホやWebで申し込む
銀行の公式アプリまたはWebサイトから申込フォームに子供・親権者の情報を入力します。
本人確認書類をアップロードする
スマートフォンのカメラで子供と親権者の本人確認書類を撮影してアップロードします。eKYC対応の銀行では最短数日で口座が開設できます。
審査後にキャッシュカードが届く
審査が完了するとキャッシュカードや初期設定に関する書類が郵送されます。受け取り後にアプリの初期設定を行って利用を開始します。
口座開設後にやること
- 初回入金をする・口座開設のお祝いとして最初の入金をして貯金をスタートする
- 自動積立を設定する・毎月一定額が自動で積み立てられる設定をして習慣化する
- 通帳やカードを安全に保管する・子供が小さい間は親が通帳・キャッシュカード・暗証番号を安全に管理する
年齢別に見る子供の銀行口座の活用方法
0歳〜3歳
出産祝い金を入金する
誕生直後から口座を開設して出産祝い・出生祝いで頂いたお金を入金することで、子供のための資金を早期に確保できます。
児童手当を教育資金として貯める
毎月振り込まれる児童手当を子供の口座へ全額または一部を移して教育資金として積み立てる習慣を作ることが重要です。
将来の進学費用を早めに準備する
大学入学まで18年間の積立期間があります。早く始めるほど積立の負担を分散できます。
幼児期
お年玉やお祝い金を貯める
お年玉・七五三のお祝い・誕生日プレゼントとしていただいたお金を子供の口座に貯める習慣を作り始めます。
親が中心となって管理する
幼児期は親が完全に管理する時期です。通帳への記帳や残高確認を親が行いながら、子供に「貯金している」という言葉を伝え始めると意識が育ちます。
小学生
お小遣いの一部を貯金する
月々のお小遣いから一定額を貯金する習慣をつけることで、使う分と貯める分の区別を実践的に学べます。
通帳を見ながらお金の増え方を学ぶ
記帳した通帳を一緒に見て残高が増えていることを確認することで、貯金することの達成感と将来のために貯める考え方を学べます。
中学生・高校生
自分で残高を確認する習慣をつける
アプリ・ATMで自分の残高を定期的に確認する習慣をつけることで、自分のお金の管理能力を育てます。
計画的にお金を使う練習をする
欲しいものがあるときにいつまでに貯めれば買えるという計画的な発想でお金を管理する経験が将来の金融リテラシーにつながります。
進学資金の目的を親子で共有する
この口座のお金は大学入学のためのものという目的を親子で共有することで、子供が口座の意味を理解して大切に扱う意識を持てます。
教育資金はいくら必要？子供の銀行口座で貯める考え方
教育資金の目安
幼稚園から大学まで大きな費用がかかる
文部科学省の調査によると幼稚園から大学まで・すべて公立の場合で約1,000万円程度・私立を含む場合はさらに大きな金額が必要になります。
お金の健康診断の教育資金解説でも費用の目安が詳しく紹介されています。
進学先によって必要額は変わる
公立か私立か・文系か理系か・一人暮らしするかどうかで必要な教育費は大きく変わります。子供が大学に入るまでの大まかな目標金額を設定して逆算して積立額を決めることをおすすめします。
児童手当を貯める方法
専用口座に移して使わない仕組みを作る
児童手当は0歳から中学3年生まで支給されます。受け取ったら子供の口座に移動させて使わないお金として管理する仕組みを最初から作ることが重要です。
入学金や受験費用に備える
中学・高校・大学の受験費用・入学金は一度に大きな支出が必要になります。児童手当を全額貯めることでこれらの費用に備えやすくなります。
毎月の自動積立を活用する
給与日の翌日に自動で積み立てる
給与が入金された翌日に子供の口座への自動積立が実行される設定にすることで、先取り貯蓄の仕組みを作れます。手動で移動するより確実に積み立てられます。
無理のない金額から始める
月1万円でも15年間続けると180万円になります。最初は無理のない金額から始めて、生活に余裕が出たら積立額を増やしていく方法が長続きするコツです。
普通預金と定期預金を使い分ける
急な出費に備える資金は普通預金
入院・病気・学用品などの急な出費に備える資金は普通預金で管理して、必要なときにすぐ引き出せる状態にしておいてください。
長く使わない資金は定期預金も検討する
大学入学まで10年以上ある場合など、すぐには使わない確実な資金は定期預金で管理すると普通預金より高い金利を得られる場合があります。
NISAや投資信託との違いも理解する
銀行預金は元本割れしにくい
銀行の普通預金・定期預金は預金保険制度で元本1,000万円と利息まで保護されており、元本割れのリスクが極めて低いです。
投資は増える可能性と減るリスクがある
子ども版NISAの活用・投資信託での資産形成は銀行預金より高い収益を狙える一方で元本割れのリスクがあります。リスク許容度に応じて銀行預金と投資を組み合わせて検討してください。
子供の銀行口座で注意したいこと
18歳以降は親が自由に引き出せない
成人後は子供本人の財産になる
18歳・民法上の成人年齢・以降の子供の口座は子供本人の財産です。親が勝手に引き出すと問題になる可能性があるため、成人前に子供と口座の引き渡しについて話し合っておくことが大切です。
教育資金の目的を親子で共有しておく
子供が高校生・大学生になる前にこの口座の目的は教育資金という認識を親子で共有して、意図しない引き出しを防いでください。
休眠口座になる可能性がある
長期間使わないと手続きが必要になる場合がある
最後の取引から10年が経過すると預金が休眠預金として扱われる場合があります。教育資金として長期間積み立てながらも年に1度は記帳・確認をする習慣をつけてください。
年に1回は残高確認や記帳をする
記帳・残高確認・少額でも入出金を行うことで口座がアクティブな状態を維持できます。
管理する口座が増える
通帳やキャッシュカードの保管が必要
子供の口座を作ると通帳・キャッシュカード・暗証番号を追加で管理する必要があります。紛失しないよう安全な場所に保管してください。
ログイン情報や暗証番号を安全に管理する
ネット銀行の場合はログインID・パスワード・ワンタイムパスワードの管理が必要です。他の口座と混同しないよう整理して管理してください。
子供が自由に使いすぎるリスクがある
キャッシュカードを渡す時期を考える
キャッシュカードを子供に渡すのは中学生・高校生以降が一般的です。それ以前はカードを親が保管して、必要な場合のみ一緒にATMを使うことをおすすめします。
お金の使い方を親子で話し合う
キャッシュカードを渡す前後にどんなときに使ってよいかいくらまで使ってよいかを親子でルールとして決めておくことが重要です。
親の生活費と混ぜない
子供のための資金として明確に分ける
子供の口座のお金は子供のための教育・将来資金として明確に区別して、急な家庭の出費のために取り崩すことは避けてください。
入出金の目的を記録しておく
大きな入出金があった場合はその目的・児童手当・入学金などをメモしておくことで、資金の使途を後から確認しやすくなります。
子供の銀行口座と贈与税の注意点
年間110万円を超える贈与に注意する
親や祖父母からの入金が贈与になる場合がある
親・祖父母から子供の口座に入金する行為は贈与にあたる場合があります。同一の贈与者から年間110万円を超える贈与を受けた場合は贈与税の申告が必要になる可能性があります。
基礎控除の範囲を確認する
贈与税には年間110万円の基礎控除があります。1人の贈与者からの年間贈与額が110万円以下であれば贈与税はかかりません。ただし複数の贈与者からの合計ではなく贈与者1人ごとではなく受贈者・子供・1人ごとの合計で計算します。
名義預金とみなされる可能性
子供名義でも実質的に親のお金と判断される場合がある
子供が口座の存在を知らない・通帳やカードを親が完全に管理して子供に渡す予定がない・子供本人が使った形跡がないなどの場合、税務上名義預金・実質的に親の財産とみなされる可能性があります。
相続時に親の財産として扱われるリスクがある
名義預金とみなされると親の相続時に相続財産として計上されて相続税の対象になる場合があります。適切な贈与の手続きと管理が重要です。
名義預金を避けるための対策
贈与契約書を作成する
贈与者・親・祖父母と受贈者・子供の間で贈与契約書を作成して署名・押印しておくことで贈与の事実を証明しやすくなります。
子供に口座の存在を知らせる
子供が理解できる年齢になったらこの口座はあなたのためのものと伝えて口座の存在を認識させることが名義預金リスクの軽減につながります。
将来的に通帳やカードを引き渡す
子供が中学生・高校生になったら通帳やキャッシュカードを子供本人に渡して実際に管理させることが重要です。
入金履歴を残す
贈与者・贈与日・金額が確認できる入金履歴を銀行口座に残しておくことで、贈与の事実を証明しやすくなります。
祖父母からの入金で注意すること
誰からの贈与か記録する
入金日と一緒に〇〇・祖父母の名前から入学祝いなどの記録をメモしておくと後から確認しやすくなります。
まとまった金額を入れる場合は税理士に相談する
祖父母から一度に数百万円規模の入金がある場合は贈与税・教育資金の一括贈与の非課税特例など税務上の問題が生じる可能性があります。税理士への相談をおすすめします。
子供の銀行口座を金融教育に活用する方法
通帳を見ながら貯金を学ぶ
入金すると残高が増えることを確認する
お年玉を入金した後に通帳を記帳して残高が増えた数字を子供と一緒に確認することで、貯金の概念を実感を持って学べます。
お金を貯める達成感を育てる
目標金額を設定して達成できたときの喜びを体験させることで、貯金することに対してポジティブな感情を育てられます。
お小遣い管理に使う
一部を使うお金、一部を貯めるお金に分ける
小学校低学年からもらったお小遣いの〇〇%は貯金するというルールを作ることで、使う・貯める・場合によっては寄付するという3つのお金の使い方を学べます。
欲しいものを買うために計画する
〇〇円のゲームを買うために毎月〇〇円貯めると〇〇ヶ月で買えるという計画を立てることで、目的を持ってお金を管理する力が育ちます。
お年玉の使い道を親子で決める
使う分と貯める分を分ける
お年玉をもらったら全額使うのではなく〇〇%は貯金するというルールを毎年一貫して実践することで、収入の一部を貯蓄に回す習慣が身につきます。
将来のために残す考え方を学ぶ
今すぐ使いたい気持ちと将来のために貯めておく判断の間で考える体験が、将来の資産管理能力の基礎になります。
中高生からは自分で管理する練習をする
残高確認を習慣にする
ATMやアプリで月1回残高を確認する習慣をつけることで、自分の財産状況を把握する意識が育ちます。
キャッシュカードやアプリの使い方を教える
ATMの操作方法・通帳の記帳方法・ネットバンキングの使い方を一緒に練習して、自分で管理できる力をつけてから実際に任せることが大切です。
お金のトラブルを防ぐルールを作る
- 暗証番号を人に教えない・友達・知り合いにも絶対に教えないことを最初に徹底する
- 必要以上に引き出さない・使う分だけを引き出して残りは口座に残す習慣を作る
- 使った金額を記録する・家計簿・メモアプリで支出を記録して管理する力を育てる
子供の銀行口座に関するよくある質問
0歳の赤ちゃんでも銀行口座を作れますか？
多くの銀行では親権者が代理で手続きすれば開設できます
ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行など多くの銀行では0歳から子供名義の口座を開設できます。親権者が必要書類・子供の本人確認書類・親権者の本人確認書類を持参して窓口またはオンラインで手続きします。
子供の銀行口座はどこがおすすめですか？
手数料、親の利用銀行、ATMの使いやすさ、金融教育のしやすさで選びます
コストを抑えたいならネット銀行・親が使っている銀行に合わせるなら同じ銀行・安心感を重視するならメガバンクやゆうちょ銀行・通帳での金融教育を重視するなら通帳発行対応の銀行がおすすめです。
子供名義の口座に児童手当を入金できますか？
自治体によって指定口座の条件が異なるため確認が必要です
児童手当の受取口座は自治体によって受給者・親・名義の口座のみと指定されている場合があります。子供名義の口座を児童手当の受取口座にできるかどうかは居住自治体の窓口に確認してください。
子供の口座を親が管理しても問題ありませんか？
未成年の間は親が管理できますが、成人後は本人の財産になります
子供が未成年・18歳未満の間は親権者が通帳・キャッシュカードを管理することは問題ありません。ただし18歳以降は子供本人の財産として扱われるため、成人後は子供に引き渡すことが適切です。
子供の銀行口座に贈与税はかかりますか？
年間110万円を超える贈与や名義預金と判断される場合は注意が必要です
1人の贈与者から年間110万円を超える贈与があった場合は贈与税の申告が必要になる場合があります。また子供が口座の存在を知らない状態では名義預金とみなされるリスクがあるため、贈与の記録を残して子供に口座を認識させることが重要です。
複数の銀行で子供名義の口座を作ってもよいですか？
作れますが、管理が複雑になるため目的別に整理することが大切です
複数の銀行に子供名義の口座を作ることは可能ですが、通帳・カード・暗証番号の管理が複雑になります。用途・教育資金・お小遣い・お年玉などごとに口座を分ける場合でも2〜3口座程度に抑えることをおすすめします。
ネット銀行でも子供名義の口座は作れますか？
対応している銀行がありますが、年齢条件や必要書類を確認しましょう
住信SBIネット銀行の子ども口座案内ページでも確認できるように、ネット銀行でも子供名義の口座開設に対応しているところがあります。ただし銀行によって対象年齢・必要書類・手続き方法が異なります。
子供が成人したら口座はどうなりますか？
子供本人の財産として本人が管理する形になります
18歳以降は子供名義の口座は子供本人の財産です。成人後は通帳・キャッシュカードを子供に引き渡して本人が管理するのが適切です。引き渡し前に残高・使途・管理方法について親子でしっかり話し合ってください。
まとめ｜子供 銀行口座 おすすめは目的に合わせて選ぶ
教育資金やお祝い金を分けて管理するなら子供名義口座は便利
子供 銀行口座 おすすめとして、子供名義の銀行口座を作ることで教育資金・児童手当・お年玉・お祝い金を親の生活費と明確に分けて管理できます。生まれてすぐに口座を作って積み立てを始めることで大学進学時の費用を計画的に準備しやすくなります。
手数料・開設のしやすさ・親の利用銀行・金融教育のしやすさを比較する
子供の口座を選ぶ際はATM手数料・振込手数料・口座開設の手続き方法・親が使っている銀行との相性・通帳やアプリを使った金融教育のしやすさという4つの観点から比較することをおすすめします。
ネット銀行はスマホ管理しやすく、メガバンクやゆうちょ銀行は安心感がある
楽天銀行・住信SBIネット銀行などのネット銀行は手数料が低くスマートフォンで管理しやすい一方、三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行はATM・店舗の使いやすさと安心感が強みです。家庭の生活スタイルに合わせて選んでください。
贈与税や名義預金のリスクを理解して入金履歴を残す
子供の口座への入金が年間110万円を超える場合や名義預金とみなされる状況を避けるために、贈与契約書の作成・子供に口座の存在を知らせること・入金履歴の記録・通帳やカードの段階的な引き渡しが重要です。まとまった金額の入金がある場合は税理士への相談をおすすめします。
子供の成長に合わせて金融教育にも活用する
子供 銀行口座 おすすめを考えるうえで、0歳の口座開設から始まり小学生では通帳を使った貯金の可視化・中高生では自分での管理練習・成人後の引き渡しという流れで子供の成長に合わせて段階的に金融教育ツールとして活用することが、子供の金融リテラシーを育てる最も効果的なアプローチです。
