アコム 審査落ちの主な理由は信用情報の問題・他社借入による総量規制への抵触・収入の不安定さ・申込内容の誤りのいずれかです。審査落ちはそれほど珍しいことではなく、落ちた理由を把握して改善してから再申込することが重要です。審査落ち直後にすぐ別のカードローンへ申し込むと申込ブラックになるリスクがあるため注意が必要です。
アコムで審査落ちした理由を知りたい・再申込のタイミングを確認したい・審査に通るための対策を把握したいという方に向けて、この記事ではアコム 審査落ちの主な理由・落ちた後にやってはいけないこと・正しい対処法・再申込のタイミング・審査に通るコツまで整理しています。
この記事は情報提供を目的としたものです。アコム 審査落ちを含むカードローンの利用には金利負担・返済義務が発生します。借入の判断はご自身の責任で慎重に行ってください。返済が困難な場合は消費生活センター・188または法テラス・0570-078374にご相談ください。
アコム 審査落ちする人は少なくない？まず知っておきたい審査の実態
アコムの審査通過率から見る審査の難易度
誰でも通るカードローンではない理由
アコムの審査・融資に関するページでも確認できるように、アコムは最短20分での審査回答を目指す大手消費者金融ですが、審査は必ず行われます。アコムが公表している審査通過率・直近の期間では40〜50%前後からも全員が通れるわけではないことがわかります。
審査では返済能力と信用情報が重視される
アコムの審査では毎月安定した収入があるか返済能力・過去の借入返済に問題がなかったか信用情報という2点が特に重視されます。どちらかに問題があると審査落ちにつながりやすいです。
アコムの審査対象になる人の基本条件
20歳以上で安定した収入があること
アコムの申込条件は20歳以上69歳以下・上限年齢は変更になる場合がありますで毎月安定した収入があることです。収入の種類よりも継続性と安定性が重視されます。
アルバイト・パート・派遣社員でも申込可能
正社員でなくてもアルバイト・パート・派遣社員として安定した収入がある場合は申込の対象になります。ただし収入が少ない場合は融資上限額が低くなります。
審査落ちは珍しいことではない
落ちた原因を把握することが再申込の第一歩
審査落ちは決して珍しいことではなく、毎年多くの申込者が審査を通過できずにいます。審査落ちの原因を正確に把握して改善してから再申込することが重要です。
すぐに別のカードローンへ申し込むリスク
アコムで審査落ちした直後に複数の別業者へ申し込むことは申込ブラック・状態になるリスクがあります。審査落ちの原因を確認してから判断することが先決です。
アコムで審査落ちする主な理由
信用情報に問題がある
長期延滞や債務整理などの異動情報がある
CIC・JICCなどの信用情報機関に長期延滞・3ヶ月以上・任意整理・自己破産・個人再生などの異動情報が登録されている場合は審査通過が非常に困難になります。この情報は完済後も一定期間（5〜7年程度）残ります。
クレジットカードやローンの支払い遅れが影響する
過去のクレジットカード・携帯料金・各種ローンの支払いを遅延したことがある場合は信用情報に記録されて審査に影響します。長期延滞でなくても繰り返しの遅延は評価を下げます。
他社借入が多く総量規制に抵触している
年収の3分の1を超える借入は原則難しい
貸金業法の総量規制により貸金業者からの借入総額は年収の3分の1が上限です。他社での借入残高がすでに多く年収の3分の1に達している・近い場合はアコムからの追加借入が難しくなります。
消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠も確認される
現在使っていないクレジットカードのキャッシング枠も借入可能額として計算に含まれる場合があります。使っていないキャッシング枠も整理しておくことが審査対策になります。
収入が不安定と判断された
毎月の収入にばらつきがあるケース
月によって収入が大きく変動する・季節労働・短期契約を繰り返しているという場合は収入の安定性が低いと判断されて審査に影響することがあります。
勤続年数が短いと不利になりやすい理由
就職・転職直後で勤続年数が数ヶ月以内の場合は収入の継続性に不安があると判断されやすいです。勤続年数が長いほど安定した収入の継続性を示しやすいです。
申込内容に誤りや虚偽がある
年収や勤務先情報の入力ミスに注意
申込フォームの年収・勤務先名・電話番号などに入力ミスがあると在籍確認ができない・書類との照合で不一致が生じるなどの原因で審査が進まなくなることがあります。
虚偽申告は信用低下につながる
年収や他社借入額を実際より有利に見せるために虚偽申告をすることは法律上の問題になる可能性があり、信用情報への影響も含めて最悪の判断です。正直な申告が最も重要です。
短期間に複数社へ申し込んでいる
申込ブラックと判断される可能性
短期間・1〜3ヶ月程度に複数の消費者金融・銀行カードローンへ申し込んだ履歴が信用情報機関に残ると資金繰りに困っているという印象を与えて審査に不利になります。
申込履歴は信用情報に一定期間残る
カードローンへの申込履歴は信用情報機関に6ヶ月程度記録されます。この期間に複数の申込がある場合は各社の審査で確認されます。
アコムの審査落ちで確認すべき信用情報とは
信用情報機関に登録される内容
借入状況や返済履歴
現在の借入残高・毎月の返済状況・遅延の有無・遅延日数などが信用情報機関・CIC・JICCに登録されています。カードローンだけでなくクレジットカード・分割払い・携帯電話の割賦払いも含まれます。
申込履歴や契約情報
過去の申込履歴・いつどの業者に申し込んだか・現在の契約状況・過去の延滞情報・異動情報・自己破産・任意整理などが登録されています。
異動情報があると審査に通りにくい理由
返済能力に不安があると判断されやすい
過去に長期延滞・債務整理があると返済能力の問題が過去に発生したという記録が残るため、審査する側が返済能力に不安を持ちやすくなります。
事故情報が消えるまで時間がかかる場合がある
異動情報・いわゆるブラックリスト情報は完済から5〜7年程度で削除されます。この期間が経過するまでは審査通過が非常に困難な状況が続きます。
信用情報を自分で確認する方法
CIC・JICC・KSCへの開示請求
CIC・シー・アイ・シーはオンラインで開示請求ができます。JICC・日本信用情報機構）はスマートフォンアプリで確認できます。KSC・全国銀行個人信用情報センターは銀行系の情報を管理しています。いずれも有料・1,000円程度で自分の信用情報を確認できます。
審査落ちの原因を推測する材料になる
審査落ちの理由はアコムから直接教えてもらえませんが、自分で信用情報を開示することで延滞履歴・異動情報・申込履歴を確認して審査落ちの原因を推測できます。
総量規制が原因でアコムに審査落ちするケース
総量規制とは年収の3分の1までの借入制限
貸金業者に適用されるルール
貸金業法の総量規制により貸金業者・消費者金融・クレジットカードのキャッシング等からの借入総額は原則として年収の3分の1が上限です。
アコムも総量規制の対象になる
アコムは貸金業者として登録されているため総量規制が適用されます。他社との借入合計が年収の3分の1を超える場合はアコムからの追加融資は原則できません。
他社借入がある場合の注意点
借入残高を正確に把握する
申込前に他社カードローン・消費者金融・クレジットカードのキャッシング残高を正確に把握してください。合計残高が年収の3分の1に近い場合は追加融資の余地が少なくなります。
希望額を高くしすぎると審査に不利
年収の3分の1の枠がわずかしか残っていないのに高額の融資を希望すると総量規制上認めることができない・返済能力に疑問があるという判断から審査落ちにつながります。
借入可能額を計算する考え方
年収から上限額を確認する
年収300万円の場合は総量規制の上限が100万円・3分の1です。年収が高いほど借入可能な上限額も大きくなります。
すでに借りている金額を差し引いて考える
他社からの借入残高が70万円ある場合は年収300万円でも追加借入の余地は最大30万円程度になります。申込前にこの計算を行うことをおすすめします。
アコムで審査落ちした後にやってはいけないこと
すぐに何社もカードローンへ申し込む
申込履歴が増えると審査で不利になりやすい
アコムの審査落ち後に焦って複数社へ申し込むことは申込履歴が短期間に集中して残るため、その後の審査で資金繰りに困っているという印象を与えます。
短期間の多重申込は避ける
審査落ち後は少なくとも1〜3ヶ月は新たな申込を控えて、原因の確認と改善に集中することをおすすめします。
審査落ちの原因を確認せず再申込する
同じ条件では再び落ちる可能性が高い
審査落ちの原因を特定せずに同じ条件で再申込しても結果は変わりにくいです。信用情報の確認・他社借入の整理・申込内容の見直しを行ってから再申込することが重要です。
改善できる項目を整理することが重要
他社借入の削減・信用情報の回復・申込内容の修正という改善できる項目を整理してから再申込のタイミングを計ってください。
虚偽の情報で申し込む
年収や勤務先を偽っても確認される
在籍確認・収入証明書・信用情報の照合によって申込内容と実態の不一致は確認されます。虚偽申告が発覚すると審査落ちだけでなく信用の完全喪失につながります。
信用面でさらに不利になるリスク
虚偽申告の疑いがある場合はその業者だけでなく将来の他社での審査にも影響する可能性があります。
アコムで審査落ちした後の正しい対処法
まずは審査落ちの原因を整理する
信用情報・他社借入・申込内容を確認する
アコムのよくある質問ページでも審査に関する情報が確認できます。審査落ち後はまず信用情報の確認・他社借入残高の把握・申込内容の見直しという3点を順番に確認してください。
落ちた理由は明確に通知されない点に注意
アコムをはじめ消費者金融は審査落ちの具体的な理由を申込者に通知しません。自分で信用情報を確認して原因を推測することが必要です。
信用情報を開示して状況を確認する
延滞や申込履歴の有無を確認する
CIC・JICCに開示請求して延滞履歴・異動情報・申込履歴・現在の契約状況を確認してください。自分の信用状況を客観的に把握することが改善の出発点です。
登録情報に誤りがないかチェックする
信用情報に事実と異なる情報が登録されていることは稀ですが、誤りがある場合は訂正申請が可能です。
他社借入を減らして返済能力を高める
借入件数を減らす
複数の消費者金融・カードローンからの借入がある場合は少額のものから優先的に完済して借入件数を減らしてください。件数が少ない方が審査上の印象が改善されます。
残高を減らして総量規制の余裕を作る
借入残高を減らすことで年収の3分の1の枠に余裕が生まれ、アコムへの再申込時に融資してもらえる可能性が高まります。
収入や勤務状況を安定させる
勤続年数を積み上げる
転職直後・就職直後で審査落ちした可能性がある場合は現在の勤務先で一定の勤続期間・最低6ヶ月〜1年程度を積み上げてから再申込することをおすすめします。
毎月安定した収入を維持する
毎月安定した収入があることを証明できる状態・給与明細・振込明細を整えてから再申込することが審査通過の可能性を高めます。
アコムの再申込はいつできる？適切なタイミング
審査落ち直後の再申込は避けたほうがよい
短期間では審査条件が変わりにくい
審査落ち直後は信用情報・他社借入・勤続年数などの審査に影響する条件がほとんど変わっていないため、すぐに再申込しても同じ結果になりやすいです。
申込履歴が残っている間は慎重に判断する
申込履歴は信用情報に6ヶ月程度残ります。この期間中の再申込は新たな申込履歴が追加されてさらに不利になる可能性があります。
再申込までの目安は6ヶ月程度
信用情報の申込履歴を考慮する
アコムの審査に関する解説記事でも確認できるように、審査落ち後の再申込は6ヶ月程度を目安に期間を空けることをおすすめします。申込履歴が削除されるタイミングとも合致します。
改善期間を設けることが重要
6ヶ月という期間を待つだけでなくその間に他社借入の削減・信用情報の回復・勤続年数の積み上げという改善に取り組んでから再申込することが重要です。
再申込前に確認すべきポイント
- 他社借入額・残高が減少しているか・件数が減っているか確認する
- 信用情報・延滞・異動情報がないか・申込履歴が落ち着いているか確認する
- 借入希望額・年収の3分の1の枠内に収まる金額かを確認する
- 勤務先・収入情報・勤続年数・月収が安定しているか確認する
アコムの審査に通る可能性を上げるコツ
借入希望額を必要最低限にする
初回申込では少額希望が無難
初めてアコムへ申し込む場合は希望額を少額・5万〜10万円程度に抑えることをおすすめします。少額の方が返済能力の確認が容易になり審査通過の可能性が上がりやすいです。
年収の10〜20％程度を目安に考える
年収300万円の場合は30〜60万円程度を希望額の目安にすると総量規制の観点でも余裕があり審査上有利です。
申込情報を正確に入力する
本人情報・勤務先情報を丁寧に確認する
氏名・住所・生年月日・勤務先名・電話番号・勤続年数・年収は実際の情報と完全に一致するよう正確に入力してください。入力ミスが在籍確認の失敗・書類との不一致につながります。
他社借入額も正直に申告する
他社借入残高は信用情報機関への照会で確認されます。実際より少なく申告しても発覚するため正直に申告することが最善です。
必要書類を事前に準備する
- 本人確認書類・運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなど有効期限内のもの
- 収入証明書・50万円超の借入希望・他社との合計100万円超の場合に必要・源泉徴収票・給与明細書など
- 勤務先を確認できる書類・健康保険証・勤務先名記載など在籍確認の補助書類として使える場合がある
多重申込を避ける
1ヶ月以内に複数社へ申し込まない
アコムへの申込と同じ時期に複数の消費者金融へ申し込むことは申込履歴が集中して審査に不利になります。アコムへ申し込む場合は他社への同時申込を控えてください。
申込先を絞って慎重に選ぶ
複数社への申込より1社に絞って申し込むことで申込履歴の蓄積を最小限にできます。審査落ちのリスクを考慮して最も条件が合う1社を選んでください。
アコムの在籍確認で審査落ちすることはある？
在籍確認は返済能力を確認するために行われる
勤務先に在籍しているかを確認する目的
在籍確認は申告された勤務先に実際に在籍して給与収入を得ていることを確認するための手続きです。収入の裏付けを取ることで返済能力を確認します。
電話ではなく書類で確認される場合もある
アコムでは電話による在籍確認のほか、健康保険証・給与明細など書類での確認方法も状況に応じて対応している場合があります。
在籍確認が取れないと審査が進まない可能性
勤務先情報の誤入力に注意
申込フォームの勤務先名・電話番号が実際と異なる場合は在籍確認の電話がつながらず審査が進まなくなることがあります。正確な情報の入力が必須です。
休業日や営業時間外の申込は時間がかかることがある
休日・夜間に申し込んだ場合は在籍確認が翌営業日以降になることがあります。即日融資を希望する場合は営業時間内の申込をおすすめします。
会社にバレたくない場合の対策
書類確認が可能か相談する
職場への電話確認を避けたい場合は申込時または審査の過程でアコムに書類確認の方法で対応できるかを問い合わせてみてください。
電話がある場合も個人名で連絡される
アコムが職場に電話する場合はプライバシーへの配慮から「アコム」という社名ではなく担当者の個人名で連絡する配慮があります。ただし確認が取れることが審査の前提になります。
アコムに審査落ちした人が他社へ申し込むときの注意点
すぐに他社へ申し込む前に原因を確認する
アコムで落ちた理由が他社でも影響する可能性
アコムで審査落ちした理由が信用情報の問題・総量規制への抵触という場合は、他の消費者金融でも同様に審査落ちになる可能性が高いです。根本原因を改善しないまま複数社へ申し込むことは申込ブラックになるリスクを高めます。
信用情報や他社借入の改善が先決
カードローンの審査に関する解説でも指摘されているように、審査落ち後は他社への申込より先に信用情報の確認と他社借入の整理を優先することが重要です。
消費者金融と銀行カードローンの違い
消費者金融は即日融資に対応しやすい
アコム・プロミス・アイフルなどの消費者金融は最短即日での審査・融資に対応しているケースが多く急いで資金が必要な方に向いています。総量規制の対象になります。
銀行カードローンは審査がより慎重になりやすい
三菱UFJ銀行・三井住友銀行などの銀行カードローンは貸金業法の総量規制の直接適用外ですが審査がより厳格で時間がかかる傾向があります。消費者金融で審査落ちした場合に銀行カードローンが通るとは限りません。
他社を選ぶときは審査条件だけで判断しない
金利・無利息期間・返済方法を比較する
審査の通りやすさだけでなく金利・年利・初回無利息サービスの期間・返済方法・口座振替・ATM・窓口も比較してください。返済しやすい環境かどうかも重要な選定基準です。
返済計画に合うカードローンを選ぶ
毎月いくら返済できるかを事前に計算してその返済額で無理なく返済できるカードローンを選んでください。返済できない金額を借りることは多重債務につながります。
アコムの審査落ちに関するよくある質問
アコムで審査落ちした理由は教えてもらえますか？
アコムは審査落ちの具体的な理由を申込者に通知しません。これは業界全体の慣行であり審査基準の開示を避けるためです。審査落ちの原因を推測するには自分でCIC・JICCに開示請求して信用情報を確認することが最も有効な方法です。
アコムに落ちても再申込できますか？
再申込は可能ですが、審査落ち直後に再申込しても条件が変わっていなければ同じ結果になりやすいです。原因の改善・他社借入削減・信用情報の回復・勤続年数の積み上げを行ってから6ヶ月程度を目安に再申込することをおすすめします。
アコムで審査落ちしたら信用情報に傷がつきますか？
審査落ちという事実自体は信用情報に記録されませんが、申込を行った履歴・申込日・業者名は6ヶ月程度信用情報に記録されます。この申込履歴が短期間に多数蓄積されると多重申込として審査に不利な影響を与えます。
アルバイトでもアコムの審査に通る可能性はありますか？
安定した収入があれば雇用形態・アルバイト・パート・派遣社員は問われません。ただし収入が少ない場合は融資上限額が低くなる・希望額によっては審査が厳しくなるという点は理解しておいてください。毎月の収入を証明できる書類を準備しておくことが重要です。
他社借入があるとアコムは必ず審査落ちしますか？
他社借入があっても総量規制・年収の3分の1の範囲内で余裕があり信用情報に問題がない場合は審査に通る可能性があります。他社借入の合計が年収の3分の1を超えている場合は原則として追加融資ができないため先に返済して枠を確保することが必要です。
在籍確認が取れないと審査落ちになりますか？
在籍確認が取れない状態では審査が完了しないため融資につながりません。勤務先情報の誤入力・勤務先への電話がつながらないという状況は審査の停止につながります。正確な勤務先情報の入力と電話確認への対応準備が必要です。書類による代替確認が可能かどうかはアコムに事前相談することをおすすめします。
まとめ｜アコム 審査落ちしたら原因を確認して再申込に備えよう
審査落ちの主な原因は信用情報・他社借入・収入状況にある
アコム 審査落ちする主な原因は信用情報の問題・長期延滞・異動情報・他社借入による総量規制への抵触・収入の不安定さ・申込内容の誤りのいずれかです。審査落ち後は焦って複数社へ申し込むのではなく信用情報を開示して原因を確認することを最優先にしてください。
すぐに再申込せず6ヶ月程度を目安に改善期間を置く
審査落ち直後の再申込は同じ結果になりやすく申込履歴が増えることで状況が悪化するリスクがあります。他社借入の削減・信用情報の回復・勤続年数の積み上げという改善を行いながら6ヶ月程度を目安に期間を空けてから再申込することをおすすめします。
借入希望額を抑え、正確な情報で申し込むことが重要
再申込時は借入希望額を必要最低限・年収の10〜20%程度を目安に抑えて申込情報・本人情報・勤務先・他社借入額を正確に入力することが、アコム 審査落ち後の審査通過の可能性を高める基本です。返済が苦しい場合は追加借入ではなく消費生活センター・188・法テラス・弁護士への相談を優先してください。
