年利5パーセントの難易度は？達成可能な投資・資産運用方法を紹介

年利5パーセントの難易度はどれくらい？

投資や資産運用をしている場合には、年利5パーセントを獲得することは難しいという声を耳にすることもあるでしょう。実際に年利5パーセントの難易度はどれくらいなのでしょうか。

• 中長期投資の目標利回りは3%～4%
• 世界株式の平均利回りは約7%
• 結論：年利5パーセントの難易度は現実的な範囲

中長期投資の目標利回りは3%～4%

中・長期での投資運用では、運用期間が中期または長期に及ぶことにより、リターンの振れ幅が小さく、リスクを抑えられます。そのため、安定した収益を得られると言えるでしょう。

一般的には、投資信託の平均利回りが約3〜4%となっているため、中長期投資の運用する際の目標利回りも3〜4%に設定します。年利5パーセントを目標にする場合には、リスク許容度を少しだけ上げる必要があります。

リスクと利回りは比例すると言われているため、リスクを許容することによって、年利5パーセントを実現できる可能性が高くなります。

世界株式の平均利回りは約7%

世界株式とは、世界中の全ての国の株式を投資対象にした商品を指します。世界中の企業に投資ができるため、さまざまな国から投資先を選ぶことが可能です。また多数の国に投資することで、分散投資となり、リスク軽減が図れるというメリットがあります。

1988年〜2022年のデータを基に、世界株式に30年投資した場合の利回りを表にしました。

引用元：MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス (ACWI) (円)

長い間投資をすることにより、運用結果のばらつきが少なくなるという特徴があります。

表を見ても分かるように世界株式の平均利回りは約7%となっています。

結論：年利5パーセントの難易度は現実的な範囲

中長期の投資や資産運用での平均利回りは3～4%となっています。そのため、リスクを少しだけ上げて許容することにより、目標として掲げている年利5%は現実的な範囲と言えます。

また、世界株式の投資や資産運用での平均利回りが約7%となっています。平均利回りに関して、考慮しても年利5%の難易度は現実的に実現可能な範囲となっています。

年利5パーセントで1000万円を10年間運用した場合のシミュレーション

年利5%で1000万円を10年間運用した場合には、どれくらいの資産を増やすことができるのでしょうか。年利5%で1000万円を10年間運用する場合をシミュレーションをしてみるとこのような計算方法になります。

1000万円×年利5%×10年＝1500万円

1000万円を10年間運用した場合には、資産を500万円も増やすことができるというわけです。投資や資産運用方法によっては更に資産を増やすことも可能になるでしょう。そのため、どのような投資や資産運用をするのかといった選択はとても重要や役割を果たします。

年利5パーセントを目指せる投資・資産運用方法

平均利回りが年利5パーセントを目指せる投資や資産運用方法にはどのような種類があるのでしょうか。さまざまな投資や資産運用方法を知って、自分に合った投資や資産運用方法を見つけましょう。

• ヘッジファンド｜プロに任せて高利回りも目指せる
• 投資信託｜資金を預けてプロが分散運用
• 株式投資｜株式の売買による収益を出す方法
• 不動産投資｜投資用不動産による賃料収入
• 米国債｜高い利回りと流動性の高さが魅力
• ※FXや仮想通貨などの投機はおすすめしない

ヘッジファンド｜プロに任せて高利回りも目指せる

ヘッジファンドは運用の自由度が高い、投資方法です。収益が生じた際にまとまった手数料が必要となる成功報酬型が基本となっているため、ヘッジファンドのマネージャーの方が収益獲得へのモチベーションが高くなります。

そうすることにより、収益が上がる可能性も高いです。懸念点としては、販売代行を挟まず限られた少数の投資家と直接契約する私募型ファンドのため、ネット上の情報があまり多くはありません。

また、一人の投資家からまとまった資金を集めなければならないため、最低投資額も高額になるといった特徴もあります。

投資信託｜資金を預けてプロが分散運用

投資信託とは、投資家から集めた資金を運用の専門家（ファンドマネージャー）が運用します。運用の成果として得た利益を投資額に応じて投資家に分配する方法です。投資信託の利回りはこのように計算されます。

「収益（分配金+売却損益−販売手数料−信託報酬−信託財産留保額−税金）÷運用年数÷投資金額×100」分配金と売却損益の合計から、税金や各種手数料を差し引いた金額を収益で、投資信託を管理・運用してもらうための経費が信託報酬です。

投資信託を解約（換金）する際に徴収される費用が信託財産留保額ですが、差し引かれない商品も存在します。

株式投資｜株式の売買による収益を出す方法

株式投資は値動きが緩やかで、低リスクと言える銘柄では年利回り3〜4パーセント狙うことも可能です。リスクをもう少し多く許容して出資すれば年5%の利回りを出すことも可能となっています。

安く購入して高く売る値上がり益と、株式の保有中に得られる配当益のどちらからも利益を得られるのが、株式投資の特徴です。株式の銘柄によっては、商品券や商品の割引といった株主優待が得られる可能性もあります。

株価の動きや投資企業・業界の情報といった国内外の経済動向をこまめに確認しておく必要があり、見極める力が必要な投資方法です。

不動産投資｜投資用不動産による賃料収入

不動産投資は、投資用の不動産を購入して、部屋を貸し出すことにより、賃料を収入として得る方法です。不動産投資には、不動産を売却して収入を得る方法もありますが、中長期的な家賃収入を得る運用方法が主流になっています。

不動産投資は表面利回りと実質利回りに分けられます。表面利回りは、満室時の家賃収入を物件の購入価格で割った金額で、実質利回りは年間家賃収入から固定費や管理費、手数料などを全て差し引いて計算した金額です。

どちらも利益や収益力を図るのに必要な計算方法です。

米国債｜高い利回りと流動性の高さが魅力

米国債は日本国債よりも高い利回りを狙うことができる点が魅力となっています。流動性の高さから、国内の証券会社でも取り揃えられている銘柄の数が多いのも特徴です。円ではなくドルで資産を保有したい場合にもおすすめです。

しかし、円安が進んだ場合には、日本人投資家にとって米国債は割高となってしまいます。

為替リスクを考慮して売買する必要があり、米国債投資は長期投資になると想定して、余裕のある資金で投資するのがおすすめと言えます。

残存年数は10年以内のものだと投資計画が立てやすいという特徴がありますが、残存年数が短い場合にも3%以上の高い利回りが目指せるのも魅力となっています。

※FXや仮想通貨などの投機はおすすめしない

FXは、外国の通貨を購入して為替相場の変動による売買差益を得る方法です。レバレッジという仕組みを活用すれば、少額から高い利益も期待できますが、リスクも高い方法です。

仮想通貨は、紙幣などの現物は扱わず、電子データのみで取引される実態のない通貨です。

短時間での価格変動もあるため、ハイリスク・ハイリターンとなっています。どちらもリスクの高いギャンブル要素が強い商品となっているため、あまりおすすめはできません。

年利5パーセントを目指すうえで知っておきたいこと

平均利回りが年利5パーセントを目指すにあたって、注意する点などはあるのでしょうか。

投資や資産運用を行う上で、注意するべき留意点などをまとめましたので、参考にしてみましょう。

• リスクの低い投資や資産運用を心掛けよう
• 長期的な視点で投資や資産運用をしよう
• リスクを軽減するために分散投資を行う
• ポートフォリオをしっかりと組み立てる

リスクの低い投資や資産運用を心掛けよう

年利5%を目指した資産運用においては、低いリスクでの運用を心掛けましょう。しかし、低いリスクでの運用といっても、元本保障のある預金や国債はほとんど利益には繋がりません。利益がほとんどない上にインフレリスクが生じる場合もあるため、注意しましょう。

年利5%を達成するためには一定のリスクは必要ではありますが、ハイリスクな投資は失敗の際の損失も大きくなることを念頭に置いておく必要があります。ハイリスクな投資を行った場合には、失敗した際の損失が大きくなるため、資産が大幅に減ってしまう可能性が高くなってしまいます。

大手企業の「社債」や「投資信託」、「ETF」などの運用も検討するのをおすすめします。

長期的な視点で投資や資産運用をしよう

一般的に、長期での投資は価格変動幅が大きくなりにくいという特徴があります。1日〜数週間で取引を行う短期投資の場合は、一時的な値動きに左右されやすいと言えます。

短期投資は専門的な知識や分析力を必要とするため、中長期であれば初心者でも無理なく運用することが可能となります。また、長期での運用は、元本に対して付いた利息を再投資することで、次は元本+利息に対して利息が付く状態である複利効果も期待できます。

長期的に積立投資を行っていけば、この複利効果によって資産を更に増やせる可能性が高まります。年利5%を目指すには、長期的にコツコツ運用をするのがおすすめです。

リスクを軽減するために分散投資を行う

一つの投資先に資産を集中させるのはリスクも集中してしまうため、注意が必要です。一つの投資先に資金を集中させた場合には、その投資先が破綻してしまった場合に、資産が大幅に減ってしまうリスクが高くなってしまいます。

年利5%を目指した低リスクと言える運用では、分散投資を行うのがおすすめです。株式や債券など異なる値動きの商品を運用することで、価格変動リスクをカバーできるのもメリットです。

国内と国外の銘柄を分散して保有している場合には、各国の情勢や経済状況の変化にも対応できるでしょう、長期的な投資により時間の分散も行うことで、リスクの低減と安定した収益を目指せるでしょう。

ポートフォリオをしっかりと組み立てる

資産運用で年利5%達成させるためには、きちんとポートフォリオを組む必要があるでしょう。自分の資産状況を把握し、どのように投資をしていけばいいか考えてみましょう。資産運用の経験や知識がない方は、最適なポートフォリオを組むのも難易度が高いと言えます。

初心者の方は、資産運用で成功している人のポートフォリオを参考にしたり、専門的な知識を持ったアドバイザーに相談するのもおすすめの方法です。ポートフォリオは定期的に組み替えられるため、まずは少額から始められるものやリスクの低いものから始めてみるのをおすすめします。

低リスクで年利5パーセント以上を狙えるヘッジファンドとは

BMキャピタルは安定した運用実績があり、投資を検討している場合にはとてもおすすめのヘッジファンドと言えます。BMキャピタルでは実際の運用実績や過去のデータなどの資料請求が行えます。

また、分からないことが多い初心者の方には特におすすめしたい点として、気軽な相談も無料で行えます。BMキャピタルの主な特徴はこのようになります。

運用成績がマイナスになった年がないということ、平均年間利回りがなんと10%以上となっています。2013年創立時から年間平均利回り10%以上という安定した運用成績で人気を集めています。

長期投資による資産形成にも向いていて、資産価値を直近6年で2倍以上にしたという実績もあります。投資を行う上で、リスクはつきものですが、マイナスになった年もなく、平均利回りが10%以上ということはとても安心できるヘッジファンドと言えるでしょう。

年利5パーセントの難易度についておさらい

年利5パーセントというと難易度が高いというイメージがこの記事を読むまであったという人もいるでしょう。現実的には、投資や資産運用の方法によっては、年利5%を実現できます。

どのような投資や資産運用をするかによって、利回りも変わってくるため、どのような方法を取り入れるかが重要になってきます。まずは投資や資産運用方法を詳しく知り、自分に合ったものを選択しましょう。