10億円あったら何年暮らせる？どこに預ける？利息生活は可能か

資産10億円以上の割合

では日本に資産10億円持っている人はどれくらいいるのでしょうか。野村総合研究所の発表によると2019年の調査では純金融資産5億円以上の超富裕層は8.7万世帯と発表されています。

日本の世帯数は5976万世帯ですので、1000世帯に1世帯は超富裕層に該当することになります。そう考えると限られた人しか到達することのできない資産額と言えます。

また、図解・富裕層ビジネス最前線（中経出版）によれば、10億円以上の資産を有する層は日本には3万人いるという研究もあります。内訳としては経営者が1万6000人前後ともっとも多く、次いで医者や歯科医が8000人となっています。

一方、大企業の幹部役員は2000人程度と比較的少ない結果になっています。このことから、資産10億円に到達するには大企業の役員クラスの人でも難しく、一部の経営者や医者しか手に入れることができない金額であることがわかります。

10億円あったら何年暮らせる？

ここでは、銀行や証券会社に10億円あったらという前提で何年暮らせるのかモデルケースと一緒に紹介します。イメージしやすいように都内で子どもを2人育てている家庭をモデルケースとしています。

• 都内で子ども2人を育てるケース
• 都内で子ども2人を育てながら裕福に暮らすケース

都内で子ども2人を育てるケース

まずは子ども2人を育てながら一般的な生活をする場合を想定します。

特に都内は物価が高いため他の地域に比べて、食費などが高くつく傾向にあります。また、都内には遊ぶエリアも多いため、娯楽費も多くかかる傾向にあります。

以上を考慮すると、家賃を除いた出費額は約423,000円となります。

また、家賃に関しては23区内の3LDKの平均家賃は約29.6万円であるため、30万円として計算します。以上から支出額を合計すると約73万円／月となります。

10億円の資産を持っており、利息等を全く考慮しないとすると約115年暮らせることになります。日本人女性の平均寿命が88歳弱であることから、全く生活に困ることなく生活できることがわかります。

都内で子ども2人を育てながら裕福に暮らすケース

次に子ども2人を育てながら裕福な生活をするケースを考えます。

裕福の定義は難しいですが、2021年度に総務省統計局が公表した「4人世帯（有業者1人）－年間収入階級別」のもっとも高い層である収入が1,500万以上を参考に定義をしていきます。

この層の支出額は以下のようになります。これらを合計すると572,000円というのが子ども2人を育てながら裕福な生活をするのに必要な支出となります。

また、住宅費用に関しては都内23区の3LDKの平均家賃相場の倍と仮定して60万円とします。以上から、総支出は約117万円／月となります。

この金額をもとに10億円で何年暮らせるかというと約71年暮らせることになります。日本人女性の平均寿命が88歳弱であることを考えると生涯全てをこの10億円で賄うのは難しいですが、成人している人であれば十分に老後まで生活できる資産であることがわかります。

10億円あったら利息生活をすることは可能か

先ほどは10億円で生活するという前提の話をしました。しかし、実際に10億円あったら、投資などによる利息生活を送る人が大多数でしょう。

ここでは、投資の利回りを加味して、利息生活で何年暮らせるのか、どうかを紹介します。

• 10億円の資産運用で狙うべき利回りは2〜4%
• 10億円の資産運用で得られる利息の手取り

10億円の資産運用で狙うべき利回りは2〜4%

資産10億円で目指すべき利回りを紹介します。一般的に投資の世界ではリスクとリターンは比例関係にあります。大きいリターンを望むほどリスクは大きくなり、損失が発生するとその損失は大きくなってしまいます。そのため、大きな資産を投じるときは安全策をとり、狙うべき利回りを小さくするべきと言えるでしょう。

一般的な資産運用の場合、目標利回りは7%ぐらいを目安にすると言われています。しかし、7%の利回りの場合、リスクもそれなりに大きくなります。10億円で投資をする場合にはここまでリスクを取らずとも生活できると考えられます。

では実際に目指すべき利回りはどれくらいなのでしょうか。実際に10億円で目指すべき水準は2～4%程度が望ましいと考えます。なぜなら、世界全体の2001年以降の株価の平均成長率は年5.6%だからです。この水準を基にしてより安定した資産構成にすることで資産を安定に成長させることができます。そのため、10億円の資産運用で狙うべきは2～4%程度が現実的といえるでしょう。

10億円の資産運用で得られる利息の手取り

では資産運用をすることでどれくらいの手取りとなるのでしょうか。資産を増やす典型的なパターンは株式投資です。ここでは10億円すべてを株式投資により資産運用した場合を考えます。

株式投資では得られた利益に関して以下のような税金がかかります。

したがって、合計20.315%の税金がかかることになります。この前提から利回り2%～4%の手取りは以下のようになります。

10億円あったらどこに預ける？【資産運用方法】

10億円あったら、どこに預けるのが賢い資産運用になるのでしょうか。ここまで10億円で利息生活が可能かを紹介しました。利回り2%～4%であれば、十分に生活は可能という結論でした。

では、どのように資産運用を行えば利回り2%～4%が実現できるのでしょうか。ここでは10億円の資産の預け先を紹介します。

• ヘッジファンド｜相場環境に左右されない
• 投資信託｜インデックスファンドを活用
• 株式投資｜高配当株で安定収益を目指す
• 不動産投資｜レバレッジで高収益を目指す
• プライベートバンク｜資産運用のトータルサポート

ヘッジファンド｜相場環境に左右されない

ヘッジファンドとは私募投信によってさまざまな人からお金を集めてさまざまな投資商品に投資をする方法です。一般的な投資信託は公募投信を採用しているため、投資方法に限りがあります。

一方、ヘッジファンドは投資方法に制限がないため、さまざまな投資手法を用いることが可能です。この性質を活かしてヘッジファンドの多くはどのような相場状況でも利益を出す絶対収益を追求しています。投資の専門家に委託できる一方、手数料が高い点が特徴です。

投資信託｜インデックスファンドを活用

投資信託は株や国債などのさまざまな商品がパッケージになっており、1つの投資信託を購入することでさまざまな金融商品に投資できる投資商品です。投資信託を購入するだけでさまざまな投資商品に分散投資をすることができるため、リスクを分散させることができます。

投資信託を購入する際にはインデックスファンドの購入をおすすめします。インデックスファンドとはなんらかの指標に連動することを目指している投資信託です。市場に連動している分リスクがありますが、安定した成長が見込めます。

株式投資｜高配当株で安定収益を目指す

株式投資は企業が発行している株式を証券口座などで購入して運用する投資手法です。株式は会社の業績や景気などに連動し、価格が変動します。また、この株式を持っていることで企業から配当金を受け取ることができます。

10億円を株式投資で運用する場合、おすすめの投資手法は高配当株投資です。高配当株とは1株当たりの配当金が高い会社を指します。この高配当株は他の株に比べて株価が安定している傾向にあります。高配当株に分散投資をすることで安定して収益を上げることが可能です。

不動産投資｜レバレッジで高収益を目指す

不動産投資は今回紹介する投資手法の中で唯一レバレッジを掛けることができる投資手法です。不動産投資ローンを活用することで自己資金の10倍程度の不動産を購入することができます。

物件にもよりますが、表面利回りが高い物件を購入することで、高利回りでの運用ができる可能性があります。

プライベートバンク｜資産運用のトータルサポート

プライベートバンクとは富裕層を対象に、資産管理・運用のサービスを提供する銀行のことです。本来、一般的な口座では投資用の口座、預金用の口座など目的別に管理をしなければなりません。それをプライベートバンクでは一括管理してくれます。また、金融や法律などの専門家に個別に相談することが可能です。

資産運用に関してもオーダーメイドで自分にあった資産形成を支援してくれます。プロの投資家に任せることも可能です。その分、手数料が高い傾向にあります。

10億円の資産運用で心がけたいポイント

• 分散投資を徹底して意識して資産運用を行う
• 資産運用でリスクを取り過ぎないようにする
• 資産運用に関する相談先を確保しておく

分散投資を徹底して意識して資産運用を行う

10億円もの資産があるとさまざまな投資手法を選択することが可能です。このメリットを活かさない手はありません。投資を行う際には分散投資を行うことでリスクを下げるように心がけましょう。特に10億円もあると資産を守ることも重要になるため、今回紹介した投資手法を参考にして複数の投資手法を用いるようにしましょう。

また、投資手法だけでなく、投資する国も意識しましょう。例えば、日本だけに投資している場合、日本全体が成長しなければ10億円の価値は相対的に下がってしまいます。そのため、異なる国の通貨にも分散して投資することを意識しましょう。

資産運用でリスクを取り過ぎないようにする

10億円で資産運用をする場合、利回り2%であっても手取り1593万となり、十分に生活できる金額と言えるでしょう。そのため、むやみにリスクをとる必要はありません。間違ってリスクが高い資産に投資しないように気を付けましょう。

リスクが高い投資手法としては個別株で分散投資をしない方法や、レバレッジがかかっている投資信託への投資などがあります。また、ワンルームマンション投資もリスクが高い商品です。これらに投資をする際には注意をしましょう。

資産運用に関する相談先を確保しておく

10億円もの資産を1人で運用するのは難しいでしょう。10億円ともなると分散投資が必須となるため、さまざまな投資の勉強をしなければなりません。しかし、日々忙しい生活の中で市場の動向を常に把握するのは困難と言えるでしょう。

そのため、資産運用に関して相談できる相手を確保しておくことが重要です。必要な情報を定期的に受け取ることで資産のリスクを下げることができます。確保する方法はプライベートバンクや市場動向を教えてくれるヘッジファンドを購入するなどの方法があります。

10億円あったら何年暮らせるか改めておさらい

ここでは10億円あったら何年暮らせるかを紹介しました。

10億円もあると都内で裕福に暮らしても十分に老後まで資産を残して生活をすることができます。さらに資産運用で利回り2%台で運用したとしても手取り1,593万となり運用益だけで裕福な生活を送ることができます。

資産運用をするだけで子どもたちにも十分な資産を相続することができますので、資産運用を検討してみてもよいでしょう。