【1000万円の投資術】経験者が選ぶべき最適な運用方法を解説！

投資方法には、株式投資や暗号資産投資など、さまざまな種類があります。本記事では、投資初心者であってもなじみがある、以下の5つの投資方法を紹介します。

株式投資とは、企業の株式を購入し、株価が上がったところで売却して収益を得たり、株式の配当金で収益を得たりする投資方法です。株式投資は、一般的にはハイリスクハイリターンの金融商品とされています。

投資信託とは、投資家から集めた資金を元手に、資産運用のプロ（ファンドマネージャー）が資産運用を行う金融商品です。プロが運用するため、一般の個人が直接金融商品に投資するよりも、収益が上がる可能性は高いといえます。投資信託は、ミドルリスクミドルリターンの金融商品とされています。

ロボアドバイザーとは、AIを活用してその人に合った投資診断を行い、投資対象の金融商品や金融商品ごとの投資割合を自動決定し、その決定にしたがって資金の運用まで行うサービスのことです。

FX取引とは、日本語では「外国為替証拠金取引」と呼ばれており、「日本円→米ドル」など、通貨を買ったり売ったりしたときに発生する差額によって利益をねらう取引のことです。例えば、1ドル＝100円のときに1ドル購入し、1ドル＝105円のときに1ドルを売却すれば、5円の収益を得ることができます。FX取引は、ハイリスクハイリターンの金融商品です。

不動産投資とは、マンションなどを投資家が直接購入して、その物件を賃貸に出して賃借人からの家賃などによって収益を得る方法です。不動産投資は、一般的にはミドルリスクミドルリターンの投資方法とされています。

次に、これら5つの投資方法ごとに、収益の仕組みやメリット・デメリットについて、解説します。

株式投資で収益を上げる方法には、「キャピタルゲイン」「インカムゲイン」の2つの方法があります。

「キャピタルゲイン」とは、保有する株式を売却することによって得る収益のことです。つまり株価が安いときに株式を購入し、株価が上がった段階で株式を売却し、売却額から購入額を差し引いた額が収益となります。

「インカムゲイン」とは、株式を保有することによって得られる収益のことであり、株の配当金で得られる収益を指します。

株式投資のメリットとしては、株価が上昇しそうな個別銘柄への投資により、高いリターンを得る可能性があることと、株式を保有した企業の成長する状態を実感できることです。

一方、デメリットとしては株価の変動が大きい場合、売却のタイミングを見誤ってしまうと、多額の損益を出してしまうリスクがある点です。また、どの企業が株価が上昇する要素が多いか銘柄分析を行うことも挙げられます。銘柄分析を行うためには、専門的な知識が必要となるため、労力がかかる点もデメリットでしょう。

1000万円運用における株式投資の推奨ポイントは、今後成長性が見込める個別銘柄への集中投資や、株式投資はハイリターンであるためポートフォリオの一部として活用すると、比較的高い運用益が得られる可能性があります。

投資信託は、複数の投資家から集めた資金を元手に、資産運用のプロであるファンドマネージャーが資産運用を行う金融商品です。投資信託の商品によって投資対象が、外国株式のみ・国内株式のみ・全世界の株式・債券などさまざまなものがあります。

投資信託のメリットとしては、少額からの分散投資ができる点です。投資信託の商品によっては100円単位で投資することができるため、気軽に投資を経験することが可能です。また、運用のプロが資産運用を行うため、投資初心者自身が直接投資するよりも、収益を挙げる可能性が高いという点もメリットといえます。

一方、デメリットとしては、投資信託商品はあらかじめ投資対象が決められているため、リスク分散による損失回避が難しい点が挙げられます。また、資産運用会社やファンドマネジャーが独自の見通しや投資判断に基づいて、ベンチマーク（市場の平均とみなされる指数＝インデックス）以上の収益を目指す投資信託商品は、投資対象の銘柄の入れ替えや情報収集などのコストがかかるため、手数料が割高という点もデメリットでしょう。

1000万円運用における推奨ポイントとしては、インデックスファンドの投資信託商品を購入すると長期分散投資が可能であること、テーマ型投資信託による成長市場への投資が可能であることが挙げられます。

ロボアドバイザーとは、年齢・年収・金融資産額・資産運用の目的などのいくつかの質問に答えることで、AIがその人に合った資産運用方法を診断し、投資対象の金融商品や金融商品ごとの投資割合などを自動的に決定したうえで、運用も行ってくれる金融商品です。

ロボアドバイザーのメリットとしては、AIが自動的に資産運用を行ってくれるため、投資額の入金以外は人間の手間があまりかからないこと、手数料が比較的安い点があります。

デメリットとしては、資産運用内容が人間には分からずブラックボックス化してしまう点と、金融市場の急激な変化（株式の高騰など）への対応力が低い点が挙げられます。

1000万円運用における推奨ポイントとしては、投資初心者向けの資産運用ツールとしての活用がしやすい点、他の投資方法と組み合わせたポートフォリオ構築を行う点です。

FX取引とは、通貨の価値が安いときに購入し、価値が高くなったときに売却することによって発生する差額によって、収益を得る投資方法です。

FX取引のメリットとしては、レバレッジにより少額の証拠金（保証金）をFX取引業者に入金することにより、証拠金以上の金額の通貨が売買できます。金融庁によって個人の場合は、証拠金の25倍までの金額での取引が可能です。例えば、証拠金としてFX業者に10万円入金し、レバレッジが25倍のときには250万円分の取引が可能となります。また、FX取引は24時間できるといった点もメリットといえるでしょう。

一方、デメリットとしては、ハイリスクハイリターンな金融商品という点です。つまり、多額の収益を上げることも可能ですが、多額の損益を出してしまうリスクもあります。為替変動の予測は、投資初心者には難しいというところもデメリットといえます。

1000万円運用における推奨ポイントとしては、短期的に資産運用が可能である・リスク管理を徹底した取引を行う点です。

不動産投資とは、マンションなどの物件を購入し、購入物件を賃貸に出して家賃を得る方法や、マンションの価値が上がった段階で売却することによって収益を上げる方法などがあります。

不動産投資のメリットとしては、立地条件や利便性が高い場所に物件がある場合には、インフラ需要により安定した収入が見込める点があります。また、物件そのものに資産価値があるため、資産形成に向いているといった点もメリットです。

デメリットとしては、物件が高額であること・不動産取引の手間が煩雑などの理由により、現金化が難しい（流動性が低い）点があります。また、立地条件や利便性が悪い場所にある物件の場合には空室リスクがあり、災害が発生したときには資産価値がなくなってしまう災害リスクなども挙げられます。

1000万円運用における推奨ポイントとしては、長期的な視点での資産形成・分散投資の1つとしての活用などです。

資産運用を成功させるためには、投資戦略を立てることが重要です。ここでは、1000万円を有効活用するための投資戦略について紹介します。

基本的な投資戦略は、いわゆる投資の三大原則「長期」「積立」「分散」に則ることが大切です。投資の三大原則が有効な理由について、以下に詳しく解説します。

「長期」のメリットとしては、資産運用期間が長ければ長いほど複利効果が期待できる点です。複利とは資産運用によって得た利益をさらに運用することによって、元本が増えてくることを指します。例えば、元本1000万円で投資を行い年間の利益が100万円出た場合には、翌年は前年度の元本と前年度の利益を合計した1100万円が元本となります。このように長期的に投資を続けていけば、年々元本が増え利益も上がることになるでしょう。また、「長期」投資を行うことにより、購入時期を分けて購入するため、同時期に大量購入するよりもリスク分散がなされるといった効果もあります。

「積立」のメリットは、時間分散によるリスク低減効果です。時間分散のメリットとは、価格のブレを抑えリスクを軽減する点です。時間を分散して定期的に一定額を積立てることにより、価格が安いときには購入する数量が増え、価格が高いときには購入する数量が減ることにより、結果的に購入単価の平準化が図れます。その結果、期間が長くなればなるほど投資のリスクを軽減できます。

「分散」のメリットは、リスクヘッジ効果です。例えば、1つの個別銘柄の株式に集中して投資した場合、その銘柄の株価が暴落してしまうと、自分の資産が大幅に減ってしまいます。このように集中投資することによる弊害を抑えるため、分散投資を行う必要があります。具体的には、投資対象（株式・債券・金など）の分散化、株式投資の場合の複数銘柄の購入、投資対象の地域（国内株式・米国株式・新興国株式など）の分散化などです。

ここでは、リスク許容度を「中」とおいた場合のポートフォリオの例を紹介します。リスク許容度が「中」で投資初心者でも投資しやすいポートフォリオにするためには、ハイリスクハイリターンな金融商品（株式）・ミドルリスクミドルリターン（投資信託）・ローリスクローリターン（債券）をバランスよく組み合わせるとよいでしょう。詳細は、下記グラフを参照ください。

ここでは、投資における3つの注意点を紹介します。

投資は、金融商品ごとのさまざまなリスクを正しく認識したうえで、自分自身の判断と責任において行わなければなりません。これがいわゆる「自己責任」の原則です。誰かにこの金融商品に投資すれば儲かるなどとそそのかされ、実際は投資に失敗して損を出してしまっても誰も補償はしてくれません。

また、投資は元本保証がないため、必ず収益が上がるわけではなく、場合によっては損をする場合もあることを理解しておきましょう。そのため、各金融商品のリスクを理解したうえで、余剰資金を使って投資を行うことをおすすめします。また、投資においてリスクを管理することは、非常に重要であるということを常に心にとめておく必要があります。

投資をするにあたっては、生活防衛資金の確保を忘れないようにしましょう。日々の生活を送るなかで、不測の事態（一家の大黒柱が働けなくなった場合など）に備えて、ある程度の期間（一般的に夫婦＋子どもの世帯の場合は、6～12ヶ月分）の生活費は投資には回さず、現金または預金などで確保しておきましょう。

金融商品の内容やルール・収入額などは時間とともに変化をしていくものです。そのため、常に最新の情報を収集し、自分にとって最適な投資方法で投資を行いましょう。また、お金の専門家である「ファイナンシャルプランナー」に相談することも有効です。

本記事では、1000万円の元手があった場合に適した資産運用方法について紹介してきました。投資初心者であっても手が出やすい投資方法としては、「株式投資」「投資信託」「ロボアドバイザー」「FX取引」「不動産投資」があり、それぞれメリット・デメリットがあること。

投資を行うにあたっては、投資の三大原則（長期・積立・分散）に沿って行うこと、投資は元本保証がないためリスクがあること、投資はあくまで「自己責任」で行うべきことが分かったかと思います。

実際に投資を行う前には、本記事を読み直してから投資を行うことをおすすめします。